Quanto custa investir em fundos de investimento? Você sabia que esse tipo de aplicação acompanha uma cobrança relacionada à gestão? A taxa de performance é cobrada por gestoras para garantir que o investidor receba a melhor rentabilidade possível. Normalmente, o valor varia entre cada instituição financeira.
Se você quer aprender mais sobre como esse investimento funciona, não pode deixar de se informar sobre os custos envolvidos. Afinal, é importante discernir as tarifas justas das abusivas. Neste artigo, entenda para que serve e como a taxa de performance funciona na prática.
O que é a taxa de performance e para que ela serve
A taxa de performance é um valor cobrado do cotista que investe em um fundo de investimentos com gestão ativa. Ela é repassada ao profissional conhecido como gestor de investimentos. O percentual e até a cobrança dessa tarifa variam entre as organizações responsáveis pelos fundos, sendo cobranças definidas na prática de cada fundo de investimento.
A principal característica dessa taxa é ser um percentual cobrado apenas sobre os rendimentos acima de um determinado benchmark (índice de referência). Nos fundos de ações, por exemplo, o benchmark geralmente é o índice Bovespa, indicador do desempenho médio das ações da B3.
Essa lógica está diretamente ligada ao desempenho do gestor do fundo. Afinal, esse profissional só obtém o valor da taxa caso garanta rendimentos acima do benchmark definido na política do fundo, que geralmente fica acima da média do mercado. Em outras palavras, o valor pago pelo cotista pode ser visto como uma recompensa ao trabalho do gestor ou da gestora de investimento.
Diferença entre taxa de performance e taxa de administração
Além da taxa de performance, existe outro tipo de custo: a taxa de administração em fundos de investimento. Ela representa o valor cobrado por instituições financeiras e gestoras de investimentos em cima do montante aplicado por um investidor em um determinado fundo.
A taxa de administração é a mais conhecida entre as taxas cobradas por fundos, como os imobiliários, de multimercados, de ações, entre outros. Segundo dados da plataforma Economatica, a cobrança normalmente varia de 0,25% a 2% ao ano.
Já a taxa de performance, no Brasil, costuma girar em torno de 20% sobre o resultado que ultrapassar o benchmark. Em geral, a tarifa é cobrada semestralmente e debitada automaticamente pelo fundo.
Vale a pena pagar por essa taxa?
Será que existe uma relação de custo-benefício sobre o valor pago ao gestor de fundos em busca de melhores rendimentos? Tendo em vista que, segundo a Anbima, brasileiros investem mais dinheiro em fundos do que em ações e títulos públicos, isso é importante.
Legalmente, não há regra que limite o percentual da taxa. Ele varia de acordo com a complexidade e as estratégias de investimento do fundo. Quanto mais complexo o mercado em que o fundo atua é, mais conhecimentos são exigidos do profissional na gestão ativa. Logo, pode compensar pagar a taxa e ter garantia de uma boa gestão.
Resumidamente, é importante ficar de olho no seguinte fator: espere taxas menores de fundos de investimento com títulos mais simples e padronizados. Além disso, quanto menores forem a aplicação e a permanência mínima exigida pelo regramento do fundo, maior pode ser a taxa de administração.
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